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民贷天下全方面测评:国资背景 产品多样 收益较高

发布日期:2018-09-25 11:57:59点击:457 次

本篇评测是对民贷天下全方位的评测,报告中所有资料、数据均来自公开信息,包括但不限于民贷天下官网公告、年报、季报以及第三方机构等。


测评说明:本评测以投资者身份,对平台的背景、投资体验、信息披露等投资者关心的问题进行体验,并给予尽量客观公正的点评,测评时间为2018年8月27日。


一、平台背景


(一)平台概况


民贷天下测评:国资股权清晰 资产类型多样1

民贷天下工商信息查询结果


民贷天下的运营主体是民加?#21697;?#20449;息技术有限公司(以下简称“民贷天下”),该公司成立于2014年9月15日,注册资本2亿元,实缴资本2亿元,注册地址是广州?#24615;?#31168;区东风东路733(2)号。民贷天下于2014年12月正式上线运营,截至2018年6月30日,民贷天下的累?#24179;?#26131;金额达到330.42亿元,待收总金额为19.91亿元,为投资人赚取收益6.92亿元。


(二)平台股权结构


民加?#21697;?#20449;息技术有限公司的股权结构如下:


民贷天下测评:国资股权清晰 资产类型多样2


民贷天下测评:国资股权清晰 资产类型多样3


股东详情:


通过查询工商信息发现,平台法人马金声是中国船舶重工集团应急预警与救援装备股份有限公司的董事,而该公司的大股东是国务院控制的中国船舶重工集团公?#23613;?#27665;贷天下共有6个股东,且均为法人股东,股权结构相对分散,无绝对控股股东。平台主要股东之一的广州科技金融创新投资控股有限公司是由广州市财政局控制的广州产业投资基金管理有限公司的全资子公司,其他几个股东都是自然人持股,在此不做过多赘述。


广州产业投资基金管理有限公司简称广州基金,广州基金成立于2013年2月,注册资本31亿元人民币。广州基金官网显示,截至2017年底,广州基金的资产总计为360.59亿元,净利润2.59亿元,签约基金规模与?#23548;?#31649;理规模分别为3800亿元和1380亿元。天眼查显示,广州基金累计投资项目共101起,管理基金65只。2018年的投资案例主要有燕东微电子、奇绩?#25581;?#29790;凯股份、丹蓝生物等。


值得注意的是,广州科技金融创新投资控股有限公司所占的股权比例呈下降趋势,由成立时的40%,下降至20%。上述仅为占股比例上的下降,出资金额并未下降。


综上,民贷天下的股权结构清晰,是由广州基金为首发起设立的具有国资背景的互金平台。经查发现,民贷天下董事会成员中,闵飞来自广州基金,他是广州基金旗下全资子公司广州汇垠天粤股权投资基金管理有限公司法人兼董事长,他同时还在11家公司任董事。


(三)平台管理团队情况


马金声(董事长):男,汉族,中共党?#20445;?#39640;级经济师。现任民加?#21697;?#20449;息技术有限公司董事长。曾先后担任旅大警备区首长秘书、银行副行长等职。


黄伟渊(监事):毕业于华南理工大学,拥有24年全国性股份制商业银行-广发银行的工作经验,先后任职于广发银行总行资金部、信贷部、信贷管理部。


李海青(CEO):毕业于广东财经大学金融学院,惠普商学院成员。曾任腾讯南极圈孵化企业流?#36184;?#24635;裁,三大运营商系统开发商信蓝网络公司CEO。


民贷天下团队人员分布如下图:



民贷天下测评:国资股权清晰 资产类型多样4


分析:通过对高管团队的分析,不难发现民贷天下高管团队在学历、工作经验等方面是比较优秀的。其中,多位高管系银行出身,学历尚可且拥有多年金融行业从业经历,在金融、风险管理方面经验丰富。根据网贷天眼的研究发现,运行比较健康的网贷平台,高管人员的构成一般包括“金融+互联网运营+计算机技术开发+财务+法务”方面的人才,其中,应以金融和风险控制背景的人才为基础进?#22411;?#38431;搭建。民贷天下整体团队呈现年轻化的特点,学历主要集中在本科这一层级,财务、法务方面的人才相对欠缺。因此,民贷天下高管及团队人员构成方面有待进一?#38477;?#25972;和完善。


二、产品及投资体验


(一)产品


目前,民贷天下的底层资产分主要为小额供应?#30784;?#23567;微企业经营贷?#32479;?#26223;消费贷,并以此为基础进行产品设计。现阶段民贷天下的主要产品分为:优选项目、自投乐和省心投。

产品具体情况如下表:



民贷天下测评:国资股权清晰 资产类型多样5

总体来说,资产介绍相对完善,底层资产透明度较高。投资产品选择?#27573;?#36739;广,在同等规模平台中收益率较高,对投资人较有吸引力。


(二)操作流程


民贷天下测评:国资股权清晰 资产类型多样6


(三)投资体验


通过?#23548;?#20307;验得到以下几点体会:


(1)注册轻松,操作便捷。通过短信验证的方式注册民贷天下的账号,接下来进行实名认证、开通存管账户、绑定银行卡等操作,然后就可以进?#22411;?#36164;了。


(2)新手体验区较好。新手区的标的期限为1个月和3个月,另有期限为1天的“投资体验”。新手注册送688元红包,3888元体验金,同时专享加息福利,投资流程以及新手指引信息较为完善。


(3)产品业务?#27573;?#36739;广,标的种类较多。底层资产包括小额供应?#30784;?#23567;微企业经营贷?#32479;?#26223;消费贷等,期限与收益率配比出多种产品,适合不同类型的投资人群。但现阶段满标所需时间较长,存在资金站岗的可能性。


(4)底层资产透明化。优选项目、自投乐、省心投等产品均可穿透到底层资产,投标完成后,亦可查看具体投资的单个项目信息,信息透明程度较高。


三、信息披露评价


由于产品体验一节已对民贷天下产品信息披露做出详细评价,本节主要针对民贷天下的主体信息、业务信息及备案信息进行评价。


民贷天下根据信披要求设有信息披露专栏。



民贷天下测评:国资股权清晰 资产类型多样7


具体信披情况如下:


民贷天下测评:国资股权清晰 资产类型多样8


可以看出,民贷天下在信披方面较为详尽,比较符合信披指引要求,但是未披露股东相关信息,高管方面只披露了董事长、监事和CEO的履历,且相关介绍也比较简单,投资人难以据其判断平台高管团队整体的资?#30465;?#21487;见,平台信披栏目还有待进一步完善。


四、合规性评价


民贷天下在官网明显位置向投资人提示风险并设置信息披露专栏,公布平台运营报告、实时数据、备案信息和审核信息,基本符合目前对于平台合规的各项要求。


(1)已上线银行存管。平台与浙商银行系统对接,?#32321;?#24179;台自有资金账户和客户资金账户分离,用户的充值、投资、提现与划拨等交易类操作,均通过独立存管账户完成,能有效避免平台非法挪用投资人资金。


(2)暂未取得增值电信业务经营许可证。


(3)已通过国家信息安全等级保护三级备?#28014;?#30446;前,官网披露了信息系统安全等级测评报告、测评基本信息表及测评结论。


五、投资人服务


目前,平台成立了专业的客户服务团队,通过400电话?#35748;摺PP在线客服、客服邮箱、投诉电话及邮箱、微信公众号等多元的人性化服务渠道,为用户解答问题,提供借贷建议。同时。民贷天下?#19981;?#26497;举办一些诸如“线下交流会”“零距离对话CEO”此类的投资人互动活动,解答用户疑问,披露平台动态,给了投资者更多了解平台的机会。


六、总结

从平台背景方面看,民贷天下是由广州基金于2014年12月牵头发起设立的具有国资背景?#20197;?#33829;时间较长的平台。产品方面,主要类型有优选项目、自投乐和省心投,标的期限涵盖3-36个月,年化收益率在7.5%-11%之间,投资产品选择?#27573;?#36739;广,在同等规模平台中收益率较高,对投资人较有吸引力。底层资产方面,资产类型涉及小额供应?#30784;?#23567;微企业经营贷?#32479;?#26223;消费贷等,资产介绍相对完善,底层资产透明度较高。信披方面,官网信披维度较多,但是未披露股东相关信息,高管相关介绍也比较简单,平台信披栏目还有待进一步完善。备案方面,已上线银行存管并通过信息安全等级保护三级测评,暂未取得增值电信业务许可证。交易量方面,官网公布的运营信息显示,18年2?#36335;?#21333;月的交易量为1.96亿,5?#36335;?#19978;涨至近5亿,但6、7?#36335;?#22238;落至4亿左右,其交易规模在所有平台中相对较大,但是也在一定程度上受到了网贷整体环境的影响。





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