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保险公司重疾险常用的套路,100种重疾和50种重疾保险你选哪一种

发布日期:2018-11-15 11:25:44点击:1379 次

发布者: dukept | 原作者: 力哥



“小宝,好纠结,100种重疾和50种重疾该怎么选?别的都一样,50种的一年便宜1000块呢。”


“别纠结,哪怕50种的一年只便宜100块,小宝我也会选它。”


有点诧异对不对,完全可以理解,小宝?#32422;?#22312;没学习这块知识之前也跟大多数人想的一样,甭管多贵,保的疾病数量越多越好。


了解真想之后才知道,原来疾病数量是保险公司玩得最经典、最屡试不爽的套路。


今天小宝就给大家?#21069;?#36825;里面的猫腻。


重疾数量


重疾险保障的是指定疾病,咱们在跟保险公司签合同的时候就会事先约定好,得了哪些疾病可以找保险公司理赔。


很明显,对于咱们消费者来说保障的疾病肯定越多越好,越多就代表赔付的概率越大嘛,所以肯定会首选疾病保障数量多的产品。


可是保险公司不干了,保得数量多就代表我理赔概率大,怎么才能让数量多但又不提高理赔概率呢?


猴精猴精的精算师登场了,这不简单嘛,把一种疾病拆成三种写,或者掺些罕见病进去不就完了,数量多但理赔率不见得就高。


不知情的消费者一看,这家保的数量这么多呀,产品再贵也肯乖乖掏钱。


直到2007年,保监会实在看不下去了,根据往年?#30142;?#24773;况定出了25种重疾,当中6种必保,19种建议要保。


从那之后,保险公司再也不敢乱来了,别说6种必保重疾,连后面那19种都妥妥地给保起来了。


不信的话可以随便找两个07年以后发布的重疾险,看?#27492;?#20204;是不是都保这25种疾病~


有的人可能有点纳闷,为啥偏偏是这25种疾病呢?


因为这25种疾病是当之无愧的高发重疾,小宝给大家看看:


简单来说就是,只要是得了重大疾病,十有?#21496;?#23601;是这25种重疾当中的一种。


所以,?#28909;?#26368;精华的已经保到位了,甭管它是100种还是50种,差别其实真的不大。


同样的保障规则,价格差不多的话,优先选数量多的,以防万一嘛,但如果价格差得远了,咱还是选实在的那个。


轻症


以前小宝听过一个说法,说重大疾病“保死不保生?#20445;?#24847;思是重疾险虽然能赔到钱,但是基本已经非常严重了,即便有钱可能也治不好。


后来随着医疗水平提升,越来越多的重疾能被提前发现提前治好。


保险公司为了跟上市场需求,也逐渐往重疾险里面添加了轻症保障,降低理赔门槛。


轻症可不是我们所想象中的轻微疾病,像阑尾炎手术之类的?#30142;?#31639;,轻症代表的是重大疾病的早期现象,比如早期癌症、轻微脑中风之类的。


上面小宝说了,重疾有老大罩着,不能胡来,那轻症呢?


据小宝了解,目前轻症还没有统一的规定,各公司凭良心?#32422;?#21046;定。


现在行?#30340;?#27604;?#20808;?#21487;的高发轻症有11种左右,各公司间有差异,小宝列出来给大家看看:

当中最高发的是小宝标黄的那四个,由于轻症是没有统一规定的,所以买重疾险的时候需要关注一下有没有包括这些疾病。


像大名鼎鼎的平某福,把极早期恶性肿瘤拆成了早期恶性病变、原?#35805;?#21644;皮肤癌三种疾病。


反而大家认为的那些不知名的“小公司?#20445;?#22823;多数都是保障得非常完善。


所以说保险这个行业,绝对不是谁的牌子大谁就良心……擦亮眼睛哦~


中症


说起来现在产品发展得真是越来越快、越来越好,好多产品已经不满足轻症和重疾的划分了,又在原来的基础上加了“中症?#20445;?#27604;如信美三叶草、百年康惠保旗舰版。


中症顾名思义,就是比轻症严重但又达不到重疾程度的疾病。


在理赔的时候,一般轻症是额外理赔20%-30%,中症额外理赔50%,重疾赔付100%保额。

所以,有了中症的加入,重疾险的保障会更加全面,对于消费者来说,可以获得更多的理赔款,棒棒哒。


目前中症和轻症一样,没有统一的规定。不仅咱们消费者不知道哪些中症才是有价值的,保险公司也是摸着石头过河。


小宝的看法是,先不谈目前中症有没有必要或者保障的疾病?#30142;?#27010;率大不大,如果价格差不多,多一些中症保障肯定会更好,锦上添花嘛。


就像康惠保旗舰版,在保20种中症的情况下,价格还能吊打只保轻症和重疾的产品,?#32422;?#27604;杠杠的,不要白不要。


好啦,最后小宝再提醒一下大家,一个保险产品好不好跟它保的疾病数量多少没有必然联系,大家可别中招了哈~






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