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到底是什么造成了这场雷潮不同?#20160;?#31867;型平台不同的结局?

发布日期:2018-12-07 10:47:02点击:504 次

来源: 麦芽糖


诺远?#20160;?00亿兑付危机。


诺远是谁?top10的财富公司,在2017年都最具竞争力财富管理机构榜单排名第七。


其中70亿短债无法兑付,这里面主要构成就是上市公司企业债。


包括国企的哈工大集团。。。


今年不仅信?#23567;?#36164;管计划、财富公司、网贷,企业贷都有大量雷区。比如网贷的贝米、口贷网以及还在撑着的爱T资。。。


与企业贷惨烈,相反的却是:


现金贷、消费金融,甚至正常业务的车贷平台,却挣钱不少。又是为何?


如果将雷潮比作一个试炼场,平台是选手,?#20160;?#31867;型则是选手竞争内核。


虽然雷潮还没彻底完结,但大半的结果已经出来了:


几乎?#20160;?#31867;型为小额分散信贷的平台,完胜。


(圈钱自融平台出问题自不必说,但这些非正常做业务的平台,不在今天讨论?#27573;?#20869;。)


企业贷非常惨烈;好几?#39029;?#36151;平台出问题,刷新了大伙儿对车贷的认识;小额信?#20040;!?#20986;问题的,蜜蜂有钱勉强算一个。。


更多大家看到的是:


做现金贷、个人信贷、以租代购也是个另类,给息高、?#22836;?#32650;毛的平台,却在这波雷潮里?#36393;?#26080;恙。。。


比如e都市钱包、百金贷、花生米富......还有的大家可以自己补充。。


就胜率来讲,现金贷、小额信贷业务平台非常大。


是因为什么?


车贷么,搞不懂。


有抵押,怎么就大面积逾期、坏账窟窿了。。


企业贷么,标太大,风险集中;监管有限额,不合规,是政策风险上的硬伤。


但这,其实不构成借款不还的?#25269;市?#29702;由。


有老司机说:


是企业看起来大,比如有些上市公司、新三板企业,其实财务状况非常差。。。银行借不了钱,才来网贷借的。还不了钱的风险当然很大。


这说的很对。


但麦芽必须要说:


大家心里都很明白,网贷做的当然是银行不要或不做的业务。


企业贷次;车贷次不次?也次;信?#20040;?#27425;不次?同样次。


麦芽统计过多家P2P上市公司的财报:


小赢、51信用卡、信而富、拍拍贷等,还有未上市但业务也做的起飞的麻袋理财,他们几乎都是现金贷业务。


非要做个细分,这其中几家就有做信用卡代还的业务,比如小赢、51信用卡、麻袋理财。。


信用卡用户,相比白户虽然略胜一筹,至少是有利息敏感度的用户。


但,能去网贷·借款的人群。


或许是已经在信用卡上分期,无法偿还,才会去找网贷周转。


这么看,你还会觉得风险小吗?


同样是很大的。


因此,早前做企业贷,不是没有理由的。比如上市公司、新三板,企业实力?#20040;?#22823;点,企业主也有身份。


违?#21363;?#20215;比较大。


别说用盈利还钱,就算是不赚钱,要亏光现金流,都不那么容易的。


这也就是为什么,我们认为能来网贷借钱的上市公司都不是啥?#27809;酰?#20294;却在平台眼中还可以做的业务。


只不过雷潮之前,大家都准时兑付:


没有太多人在意?#20160;?#19994;务不同,对投资的结果会有啥不同。


那么到底是什么造成了,这场雷潮不同?#20160;?#31867;型平台不同的结局?


除了平台各自运营能力与策略,很大程度是?#20160;?#19994;务的剩余?#20248;?#21147;。


翻译一下,就是:


维持着各自安好的一种超低逾期率,?#34892;?#20511;。


雷潮来临,企业贷这么弱?


因为企?#21040;?#27454;,网贷从来是最后一棒。


在国家去杠杆、银行抽贷行情下,网贷企业贷回款连腾挪的空间都没有。


个人信贷呢?


银行等的传统金融机构,都是站着甚至躺着挣钱的。个人信用借款这类小额、还风险大、赚利小的业务拓展是极小的。


要么只认房产(且一二线),要么就只给你发个信用卡。除此之外,个人在银行是极难借到钱的。


当然相比企业主的精明,很多个人又压根没有借款成本与优选借款渠道的意识。


甚至,国人都不?#19981;?#20511;钱,而?#19981;?#23384;钱。


所以个人信贷,有巨大市场空间


风口来临,众多互金公司就发展起来。说的直白点,这些现金贷、消费金融公司,就成为了个人信贷多头借贷的腾?#37096;凇?/span>


为什么我们能看到上市公司里披露的数据:平台会有那么高的复借率,就是借款人多头借贷,互相腾挪。


市场有很多腾?#37096;?#26159;好事。


但唯有的风险是:自己倒了,就成为别家平台的腾?#37096;?#20102;。平台倒了,小额信贷·借款人还钱就难了。。


至于车贷么,完全是两级行情。最是让人纳闷。


要按照借款人腾?#37096;?#38388;归类。麦芽更愿意将车贷业务,归于个人借款类。


但一般车贷平台复借?#26102;冉系停?#24182;不是?#24471;?#26377;腾挪的空间(车辆抵?#33322;?#27454;的个人,也同样可以进行消费公司的多头借贷)。


但一些车贷平台盈利上市,一些车贷平台放出去却催收不回来。


大面积逾期,以致平台出现?#29616;?#38382;题。


这些平台不是因为别的,是车贷业务?#20160;?#22788;置利润空间太肥。


不少平台走套路贷的路子。


在这波雷潮的同时,打黑、严打暴力催收,最受冲击的就是车贷套路贷。


所以,正常来讲。


车贷平台仍然是有活路的,不必太担心。


啰嗦这么多,想说的是啥呢:


平台抗事,我们总认为凭的是本事。但?#23548;?#21487;能大半是行情大势。。


要跟?#28304;?#21183;啊。


最后嘱咐一句:


行业已经开始有?#25269;市?#30340;回暖,还是劝大家稳?#35834;悖?/span>


平台精细着投。


当下的裁员、?#36134;?#19994;务,腾?#37096;?#23567;了,才是真正考验平台业务质量与催收能力的时候。





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